.png){kind=small}
உங்களுக்கு 750 க்கும் மேலான சிபில் ஸ்கோர் (CIBIL Score) இருந்தால் மட்டுமே பேங்கில் சுலபமாக லோன் கிடைத்து விடும் என்று நினைத்துக்கொண்டிருக்கிறீர்களா? அப்போ இந்த புதிய அப்டேட்டை நீங்க கண்டிப்பா தெரிஞ்சுக்கணும்.
நடுத்தர வர்க்க மக்கள் ஆசைப்படும் லோன் அப்ரூவல் விஷயத்தில், நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தாலும் கூட உங்களின் லோன் அப்ளிகேஷன் நிராகரிக்கப்பட நிறைய வாய்ப்புகள் உள்ளதாக வங்கிகள் தரப்பில் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது.
CIBIL Score 750+ லோன் நிராகரிக்கப்பட முக்கிய 5 காரணங்கள் (Loan Rejection Reasons)
உங்களுக்கு நல்ல சிபில் ஸ்கோர் (Good CIBIL score) இருந்தும் ஏன் லோன் ரிஜெக்ட் ஆகிறது என்பதற்கான பேங்க் வெரிஃபிகேஷன் பிராசஸ் (Bank verification process) காரணங்கள் இதோ:
- சீரற்ற வருமானம்: வங்கிகள் எப்போதுமே உங்களின் வருமான நிலைத்தன்மை (Income stability) மற்றும் பேங்க் ஸ்டேட்மென்ட்டை தான் முதலில் சரிபார்க்கும்.
- அதிக கடன்-வருமான விகிதம்: உங்களின் தற்போதைய இஎம்ஐ (EMI) தொகையானது உங்களின் மொத்த மாத வருமானத்தில் 40 முதல் 50 சதவீதத்திற்கு மேல் இருந்தால் புதிய கடன் கடினம்.
வேலை வரலாறு மற்றும் சிபில் பிழைகள் (Job History and CIBIL Errors)
- நிலையற்ற வேலைவாய்ப்பு: அடிக்கடி வேலை மாறுவது அல்லது நிலையான வருமான சான்று (Income proof) இல்லாமல் இருப்பது வங்கிகளுக்கு உங்கள் மீதான நம்பிக்கையைக் குறைத்துவிடும்.
- தவறான தனிப்பட்ட விபரங்கள்: உங்களின் பான் கார்டு, ஆதார் கார்டு விபரங்கள் மற்றும் முகவரி ஆகியவை சிபில் அறிக்கையில் (CIBIL report) தவறாக இருந்தால் லோன் ரிஜெக்ட் ஆகும்.
இதுவும் படியுங்கள்: Lava Bold N2 5G: வாங்குனா இப்படி ஒரு போன் வாங்கனும்!
பல கடுமையான கடன் விசாரணைகள் (Multiple Hard Enquiries)
ஒரே நேரத்தில் ஆன்லைனிலோ அல்லது பல வங்கிகளிலோ லோன் கேட்டு விண்ணப்பிப்பது உங்கள் கிரெடிட் ப்ரொபைலை (Credit profile) கடுமையாகப் பாதிக்கும்.
நீங்கள் ஒவ்வொரு முறை விண்ணப்பிக்கும் போதும் அது கடுமையான விசாரணை (Hard enquiry) என கணக்கிடப்பட்டு, உங்கள் சிபில் ஸ்கோரைக் குறைப்பதோடு உங்களை கடன் பசியுள்ளவராகக் காட்டிவிடும்.
லோன் இஎம்ஐ பவுன்ஸ் மற்றும் கேரண்டர் பொறுப்புகள் (EMI Bounce & Co-Signer Risks)
நீங்கள் கடந்த காலங்களில் எடுத்த கடனுக்கான தொகையைத் தாமதமாகச் செலுத்தி, வங்கிக் கணக்கில் இஎம்ஐ பவுன்ஸ் (EMI bounce) ஆகியிருந்தால் லோன் கிடைப்பது மிகக் கடினம்.
அதுமட்டுமின்றி, உங்கள் நண்பர்களுக்கோ அல்லது உறவினர்களுக்கோ நீங்கள் லோன் கேரண்டர் (Loan guarantor) கையெழுத்து போட்டிருந்து, அவர்கள் கடனைச் சரியாகக் கட்டவில்லை என்றாலும் உங்கள் லோன் அப்ளிகேஷன் நிராகரிக்கப்படும்.
இதுவும் படியுங்கள்: ஒரே நாளில் சரிந்த பங்குச்சந்தை! Stock Market Crash எப்படி?
கிரெடிட் கார்டு லிமிட் பயன்பாடு (Credit Utilization Ratio)
உங்களிடம் இருக்கும் கிரெடிட் கார்டின் மொத்த லிமிட்டில் (Credit limit) 30 சதவீதத்திற்கும் மேலாக தொடர்ந்து பயன்படுத்தி வந்தால், அது உங்களை அதிக கடன் சார்ந்திருப்பவராகக் காட்டும்.
நல்ல சிபில் ஸ்கோர் இருந்தாலும், உங்களது கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம் (Credit utilization ratio) அதிகமாக இருக்கும் பட்சத்தில் வங்கிகள் புதிய லோன் தர தயங்கும்.
அதிகப்படியான அன்செக்யூர்ட் லோன் ஆபத்து (Unsecured Loan Risks)
உங்களது கடன் கணக்கில் தனிநபர் கடன் (Personal loan) மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கடன்கள் போன்ற அன்செக்யூர்ட் லோன் (Unsecured loan) அதிகமாக இருந்தால் வங்கிகள் உங்களுக்கு லோன் தர யோசிக்கும்.
நகைக்கடன் அல்லது வீட்டுக்கடன் போன்ற செக்யூர்ட் லோன் (Secured loan) மற்றும் அன்செக்யூர்ட் கடன்கள் சமமாக இருக்கும் போதே வங்கி வெரிஃபிகேஷன் பிராசஸ் தடையின்றி முடியும்.
லோன் நிராகரிக்கப்பட்ட பிறகு செய்ய வேண்டியவை (What to do Next)
உங்களுக்கு லோன் அப்ரூவல் (Loan approval guarantees) கிடைக்கவில்லை என்றால், உடனடியாக மீண்டும் வேறு வங்கியில் விண்ணப்பிக்கக் கூடாது.
முதலில் லோன் நிராகரிக்கப்பட்டதற்கான சரியான காரணத்தை வங்கியிடம் கேட்டு தெரிந்துகொண்டு, உங்களின் சிபில் அறிக்கையில் உள்ள பிழைகளைச் சரிசெய்து குறைந்தது 3 முதல் 6 மாதங்கள் கழித்து விண்ணப்பிப்பதே சிறந்தது.
முடிவுரை (Conclusion)
சுருக்கமாகச் சொன்னால், வெறும் 750 சிபில் ஸ்கோர் மட்டுமே உங்களுக்கு லோன் கிடைப்பதை முழுமையாக உறுதி செய்யாது என்பது இப்போது உங்களுக்குத் தெரிந்திருக்கும்.
எனவே, கடன்களைத் திட்டமிட்டு சரியாகக் கையாள்வதன் மூலமும், வங்கியின் உள் வெரிஃபிகேஷன் விதிகளுக்குப் பொருந்துவதன் மூலமும் நீங்கள் எந்தவொரு தடையுமின்றி அவசரக் காலங்களில் லோன் அப்ரூவல் பெற முடியும்.
